Ok, vamos lá.
Antes de enveredarmos por este caminho, é necessário saber que o custo do crédito está intimamente ligado ao índice de inadimplência (o jeitinho bonito de falar calote) de determinada instituição financeira. Da mesma forma que uma seguradora X cobrará 80% a mais por fazer a apólice do carro de um jovem de 18 anos com hábitos etílicos e que deixe a caranga na rua, cobrará mais de seus clientes se seu índice de não-pagamento for maior. Sacou?
É a questão do risco x oportunidade: quanto maior a probabiliade de haver calote, maior será o custo. Assim, quando o banco tiver uma baixa - ou seja, não conseguir recuperar o dinheiro emprestado - o cliente bonzinho, que paga sua conta todo mês, verá o juro aumentar. Ons bons pagam pelos zuados. Triste, né? Mas alguém tem que pagar...
Pois bem.
O crédito consignado é uma maravilha que inventaram para pessoas super dispostas a tomar um empréstimo com o banco e pagar menos juro pelo valor. A grande sacada do negócio é que a parcela do referido crédito é descontada diretamente do salário, ou seja, o querido endividado nem chega a ver a cor do dindin. E pelo fato de o pagamento ao banco ser automático, sem qualquer risco do tomador decidir/não poder pagar o valor, o risco é menor. Por que o banco vai embutir o custo maior em um risco menor? Digo menor porque o credor pode morrer no meio do caminho ou ser demitido.
Muitas empresas têm programas específicos. Algumas fazem parcerias com bancos, normalmente o banco responsável pelo pagamento do salário, e o custo do juro pode cair à metade. Já vi casos em que 5% mensais caem para 2%, 2,5% - também mensais - dependendo do valor a ser tomado e do prazo definido. Informe-se na sua!
Já o INSS tem um programa especial para os aposentados, com teto de juro pré-estabelecido
Fique esperto: Não é porque o juro é menor que é bem legal tomar crédito consignado. Todo e qualquer empréstimo e/ou financiamento só deve ser contratado em caso de extrema necessidade, para pagar uma dívida de custo maior. Veja: 2% ao mês é menor que 5%, mas ainda é caro. Sempre que você quiser fazer um comparativo, lembre-se que a poupança rende parco 0,6% ao mês.
Essa parece uma boa opção para colocar ordem na casa. Afinal, é uma forma de tornar as outras dívidas menores, não? A leitora "gardece" o post...
ResponderExcluirPronto, comentando! E eu tbm tenho uma indicação de post, mas não sei se tem muito a ver com por ordem na casa. Queria uma aula de alternativas a poupança com baixo risco, mas que rendesse mais. Quando vc chegar na fase que está sobrando dindin para o endividado, vc poderia fazer um post desse né, minha jornalista economica preferida?
ResponderExcluirBjoooooo!
Amora Camila, boa sugestã!
ResponderExcluirCom certeza estará nos meus próximos posts. Um passo de cada vez.
Para você e para a Anônima, um obrigada e volte sempre. A casa está bagunçada, mas é toda sua!